Что такое МФО в Казахстане?

Микрофинансовые организации в Казахстане (МФО) - это небанковские компании, основной вид деятельности которых - предоставление микрокредитов наличными или безналичным переводом на банковскую карту. До принятия закона РК "О микрофинансовой деятельности" в Казахстане не было МФО, но были МКО - микрокредитные организации.

На сайте Fin100 мы собрали все МФО Казахстана, которые выдают:

МФО, как и банки предлагают различные кредитные программы и дают деньги не только физическим лицам, а и на развитие бизнеса, пополнение оборота, закупку товара и т.д. Таким образом потребитель может выбрать соответствующий кредитный продукт:

  • краткосрочный займ до 76 МРП (300 000 тенге),
  • долгосрочный займ до 20 тыс. МРП (78 640 000 тенге).

Список самых крупных МФО Казахстана

  • KMF (КМФ)
  • Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан
  • MyCar Finance
  • ОнлайнКазФинанс (Solva.kz)
  • Шинхан Финанс
  • TAS FINANCE GROUP
  • Lending and Finance technologies
  • Арнур Кредит
  • ФРИДОМ ФИНАНС Кредит (Freedom Credit)
  • Азиатский кредитный фонд
  • R-Finance
  • Робокэш.кз (Займер Робокэш)
  • ФинтехФинанс (Moneyman)
  • БиЭнКей Финанс Казахстан
  • Credit365 Kazakhstan (Кредит365 Казахстан)
  • Mogo Kazakhstan (Мого Казахстан)
  • Ырыс
  • Swiss Сapital (Свисс Капитал)
  • Express Аванс
  • Бастау Агро Финанс

В списке приведены микрофинансовые компании Казахстана с самыми большими активами по данным НБРК на 1 октября 2024 года.

Условия кредитования в МФО

Взять микрокредит на срок до 45 дней и сумму до 176 тыс. тенге можно под 0,3% в день (ГЭСВ не более 179%). Новым клиентам многие МФО дают первый микрокредит без процентов, точнее ставка в день составляет 0,01% (ГЭСВ 3,7%), но срок кредитования ограничен.

Если размер займа более 45 МРП и срок кредитования больше 45 дней, тогда годовая эффективная ставка вознаграждения не может превышать 46%. Это касается микрокредитов с обеспечением и без обеспечения. Такая же процентная ставка действует и по кредитам в банках Казахстана.

Как взять микрокредит онлайн в МФО

В каталоге выше мы привели все сайты, где можно оформить заявку на микрокредит онлайн. Заемщику достаточно иметь минимальный пакет документов и нужно:

  • зарегистрировать личный кабинет на сайте МФО,
  • выбрать сумму и срок кредитования,
  • пройти биометрическую идентификацию личности,
  • ознакомиться и подписать электронный договор займа,
  • указать банковскую карту для получения денег.

В договоре обязательно указываются сумма займа, ставка вознаграждения, график погашения, рассчитанный методом дифференцированных и аннуитетных платежей. Обязательно заемщика должны уведомить о полной стоимости микрокредита, способах погашения и последствиях при нарушении условий договора.

В каких случаях МФО отказывают в займе

  • заемщик не является гражданином Казахстана,
  • у заемщика нет постоянного дохода (нет пенсионных отчислений),
  • плохая кредитная история, просрочки,
  • высокая долговая нагрузка по кредитам или микрозаймам,
  • установлен добровольный отказ от получения микрокредита,
  • супруга/супруг не дает разрешение на получение нового займа.

В этих случаях нет смысла искать новые МФО Казахстана, у них также будет отказ в займе. Необходимо улучшить свой кредитный рейтинг, например, закрыть часть долгов или найти работу с более высокой зарплатой.

Также в МФО действуют ограничения по возрасту заемщика, читайте здесь со скольки лет дают кредит в Казахстане.

В каких МФО лучше взять микрокредит

Все МФО в Казахстане обязаны иметь лицензию на ведение микрофинансовой деятельности и внесены в реестр Национального банка РК. На сайте НБРК есть список всех действующих МФО и их финансовые показатели: активы, кредитный портфель, просроченная задолженность, чистая прибыль/убыток.

При выборе кредитующей компании обязательно проверяйте наличие у нее лицензии на сайте Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Там же можно проверить какие МФО закрылись, какие лишили лицензии - эти компании не могут выдавать микрокредиты.

Сравнивайте тарифы микрофинансовых организаций, акционные предложения, размер переплаты по кредиту. Обязательно читайте договор займа, если вам не подходят условия, вы имеете право отказаться от кредита.