Что такое микрокредит и кто его может получить?
Микрокредит - это деньги, которые предоставляет микрофинансовая организация заемщику под проценты и с условием возврата.
Взять микрокредит в Казахстане можно в микрофинансовых организациях (МФО). МФО должна быть зарегистрирована официально, иметь лицензию и другие разрешительные документы на выдачу микро кредитов под проценты.
Все МФО в Казахстане можно разделить по типам кредитования:
- микрокредиты онлайн на карту или наличными - обычно это краткосрочные беззалоговые займы;
- микрокредит под залог недвижимости, транспорта - это займ большой суммы на долгий срок;
- микрокредит для бизнеса, предпринимателей, сельского хозяйства.
В этой статье мы рассмотрим что такое микрокредит онлайн на карту. МФО в Казахстане имеют право выдавать микрозаймы через интернет. Это небольшие кредиты на срок до 45 дней, их еще называют "микрокредиты до зарплаты". Максимальная сумма микрокредита не может превышать 50 МРП (184 600 тенге в 2024 г.). Если нужны деньги в долг на длительный срок, тогда выгодней оформить микрокредит под залог или банковский кредит.
Сравнение условий по микрокредитам
| МФО | Микрокредит онлайн | Микрокредит долгосрочный |
|---|---|---|
| Макс. сумма | до 184 600 тенге | до 73 млн. тенге |
| На срок | до 45 дней | до 7 лет |
| Проценты | до 1% в день | до 56% годовых |
| Обеспечение | не нужно | нужен залог или без залога |
| Оформление | без справки о доходах | справка о доходах за 6 мес |
| Погашение | вся сумма в конце срока | ежемесячный платеж |
В Казахстане жестко урегулированы ставки по микрокредитам, т.е. МФО не может устанавливать ставки выше прописанных в законе норм.
Размер ставки вознаграждения по микрокредитам на сумму до 110 тыс. тенге не может превышать 20%, а по микрокредитам до 184 тыс. тенге - 15%. По краткосрочным микрокредитам процентная ставка не может превышать 1% в день, пишет сайт zakon.kz.
Это означает, что общая переплата по микрокредиту не может превышать 50% от суммы займа. Таким образом МФО лишена возможности бесконечно насчитывать проценты, как это было ранее.
Где можно взять микрокредит онлайн
По информации с сайта https://www.gov.kz в Казахстане микрофинансовую деятельность осуществляет 975 компаний, сюда входят ломбарды, кредитные товарищества, микрофинансовые организации. В Казахстане всего 229 компаний, которые выдают микрокредиты, в том числе и онлайн.
Список всех МФО Казахстана
| МФО | Проценты | Сумма (тенге) |
|---|---|---|
| 4slovo.kz | до 1% в день | до 184 тыс. |
| Akshamat.kz | 0,99% в день | до 180 тыс. |
| CCLoan.kz | 0,99% в день | до 184 тыс. |
| Credit365.kz | 0,01 - 0,99% в день | до 184 тыс. |
| Creditplus.kz | 0,01 - 1% в день | до 184 тыс. |
| DM микрокредит | до 1% в день | до 184 тыс. |
| I-credit.kz | 0,01 - 1% в день | до 184 тыс. |
| Kaz Credit Line | 45% годовых | до 1,5 млн. |
| Kөke.kz | до 1% в день | до 180 тыс. |
| Moneyman.kz | 0,01 - 1% в день | до 184 тыс. |
| Qanat.kz | 0,75 - 0,99% в день | до 143 тыс. |
| Quickmoney.kz | до 1% в день | до 153 тыс. |
| Salem.kz | до 56% годовых | до 500 тыс. |
| Solva.kz | до 56% годовых | до 4 млн. |
| Tengebai.kz | до 1% в день | до 184 тыс. |
| Tengeda.kz | до 44,4% годовых | до 180 тыс. |
| Tengo.kz | до 1% в день | до 180 тыс. |
| Timezaim.kz | 0,01 - 1% в день | до 100 тыс. |
| Turbomoney.kz | до 0,99% в день | до 143 тыс. |
| Zaimer.kz | от 0,01% в день | до 184 тыс. |
| Zaimok.kz | до 1% в день | до 184 тыс. |
В списке приведены крупные МФО Казахстана, которые выдают микрокредиты на карту онлайн, полный список всех МФО Казахстана ищите на сайте Национального банка. Также можно воспользоваться поиском через Google или сайтами сравнения микрозаймов. Обратите внимание, что сайты сравнения микрозаймов или брокеры берут плату за подбор микрокредитов.
Как выбрать лучшую микрокредитную организацию
Деятельность микрофинансовых компаний регулируется Законом Республики Казахстан № 56-V от 26 ноября 2012 года. Все работающие в РК МФО должны иметь лицензии и соблюдать нормы законодательства. Для заемщика это важно, так как он будет защищен от неправомерных действий микрофинансовой компании.
Условия кредитования во всех МФО Казахстана практически одинаковые, но стоит обращать внимание на минимальные и максимальные сроки пользования микрокредитом. От срока кредитования зависит процентная ставка и периодичность погашения займа. Обязательно рассчитывайте переплату по кредиту за весь срок пользования, чтоб понимать насколько вам выгодны условия кредитования.
Во многих МФО новым клиентам предлагают первый микрокредит без процентов, хотя на самом деле ставка вознаграждения составляет 0,01% в день. Здесь стоит быть внимательными, т.к. ставка 0,01% в день может быть установлена не на весь срок кредитования, а только на первые 3-7 дней.
Не стоит искать мифические нелегальные МФО, которые якобы дают кредиты всем подряд, даже с просрочками и плохой кредитной историей. Обращаясь к сомнительным кредиторам вы рискуете попасть на мошенников.
Проверяйте лицензию МФО на сайте Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка.
Как оформить микрокредит через интернет
Чтоб взять кредит онлайн без посещения банка необходимо создать личный кабинет на сайте кредитующей компании. Для регистрации кабинета нужно указать следующие данные:
- ФИО, указанные в удостоверении личности;
- индивидуальный идентификационный номер;
- номер и срок действия документа, удостоверяющего личность;
- номер сотового телефона;
- реквизиты банковского счета (IBAN) или банковской карточки;
- фото на светлом фоне.
В личном кабинете доступна информация по кредиту: сумма займа, проценты за пользование, срок и способы возврата. Договор займа подписывается электронной цифровой подписью или одноразовым кодом из SMS. Электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и договор в бумажном виде.
После подписания договора вы получите займ на IBAN счет или на свою банковскую карточку.
Микрофинансовая организация не имеет права в одностороннем порядке менять условия договора. Исключение: уменьшение или отмена штрафов, пени, снижение процентной ставки.
МФО в обязательном порядке уведомляет кредитное бюро о предоставлении микрокредита заемщику с целью формирования кредитной истории. Кредитная история важна при принятии решения об одобрении кредита, поэтому старайтесь не допускать просрочек по обязательным платежам.
В каких случаях отказывают в микрокредите
- плохая кредитная история, есть просрочки более 60 дней;
- заемщик находится в списке должников;
- недостаточный доход;
- анкета на кредит заполнена с ошибками;
- не подходит банковская карта (пенсионная или для социальных выплат).
Как вернуть микрокредит
Микрокредит нужно вернуть в назначенный срок или досрочно. За досрочный возврат кредита штрафы не предусмотрены. Если не вернуть кредит вовремя, тогда МФО имеет право взыскать неустойку (штраф, пеня). Поэтому лучше вовремя погашать кредит, если нет возможности вернуть деньги в срок, воспользуйтесь пролонгацией или Гарантией оплаты, чтоб получить отсрочку.
Погашать кредит можно через:
- интернет-банкинг Homebank или другой банк;
- платежные терминалы Касса 24;
- платежные терминалы Qiwi;
- Qiwi кошелек.
Все компании микрокредитов указывают способы погашения займа в личном кабинете, там же можно найти реквизиты для оплаты.
Старайтесь не допускать просрочек по платежам, так как они негативно сказываются на кредитной истории, и потом взять кредит с плохой кредитной историей будет очень сложно.
Ответственное отношение к кредитам
Микрокредиты имеют свои недостатки и преимущества. Да, вы можете за 5 минут получить деньги на карту, но стоит понимать, что любой кредит нужно возвращать. Обычно микрокредиты дают на 30 дней и вы должны быть уверенны, что в конце срока сможете погасить займ. Не стоит брать в долг большую сумму, так как ее сложнее будет вернуть и в случае непредвиденных ситуаций вы ухудшите свое финансовое положение.
28 Апрель 2024Автор: Аделя Шингисова 2606
